2017年，北京樓市政策的發(fā)布密度創(chuàng)造了全國及北京的歷史紀錄，一年內(nèi)發(fā)布了近50次各種調(diào)控措施。

房價也如過山車一般，從年初市場的火熱、到政策發(fā)布帶來的停滯、再到市場對政策逐漸適應，最后進入低谷徘徊。

2018春節(jié)還未遠去，市場又傳來了重磅消息。

猝不及防，銀行開始對樓市“斷奶”了

有消息稱中信銀行總行營業(yè)部已經(jīng)叫停發(fā)放北京地區(qū)200萬元以上的個人住房抵押貸業(yè)務。

除了暫停新增業(yè)務之外，連那些批復但還沒有放款的住房抵押貸款，中信銀行也一律停止發(fā)放。

值得注意的是，此次被暫停的住房抵押貸款并非大家買房時申請的住房按揭貸款，而是以個人名下的房屋為抵押向銀行申請的個人消費貸款或經(jīng)營貸款。

也就是說，剛需買房的人不會被影響，但是二手房貸款已經(jīng)哭暈在廁所。

其實對于消費貸和經(jīng)營貸的限制，早有明文規(guī)定。

2014年，北京銀監(jiān)局就已正式下發(fā)《關(guān)于個人綜合消費貸款領(lǐng)域風險提示的通知》，要求個人消費貸原則上發(fā)放金額不超過100萬、期限為10年以內(nèi)，以防止個人消費貸款違規(guī)進入樓市股市。

因此，200萬元以上的住房抵押貸款只可能是個人經(jīng)營貸款。

2017年3月以來，個人按揭在樓市調(diào)控政策影響下大幅減少，但以個人消費貸和經(jīng)營貸為主的個人短期貸款卻出現(xiàn)異常暴增。

居民的短期貸款以往主要是汽車貸款，然而去年前7個月國內(nèi)汽車銷量并沒有增長，這說明激增的居民短貸很可能流入了房地產(chǎn)市場。

這種變著花樣買房的精神，讓人感到莫名其妙不明覺厲。

監(jiān)管部門也注意到這一異常現(xiàn)象，并重拳出擊整治。

去年8月以來，各地監(jiān)管部門相繼發(fā)文，強化對消費貸和經(jīng)營貸的檢查監(jiān)管，嚴控資金流向樓市。

今年2月上旬，北京銀監(jiān)局再次強調(diào)，要以“房住不炒”為目標，嚴防各路資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場。

如今，終于有銀行行動了起來。

屋漏偏逢連夜雨

與中信銀行一起到來的，還有這樣一個大消息：北京地區(qū)多家銀行首套房貸款利率再次上調(diào)。

據(jù)了解，首套房貸利率以上浮5%-10%為主流，四大國有銀行和招行等上浮5%，少數(shù)中小銀行首套房貸利率上浮比例達到20%-30%。

按照慣例，年初因為額度寬松，房貸利率一般會略有松綁，然而在2018年開年，銀行貸款政策并沒有出現(xiàn)放松的信號。

在經(jīng)歷了過去一年的快速退燒后，2018樓市嚴控的基調(diào)恐怕不會改變。

預防系統(tǒng)性金融風險依然是一個重要的政策主題，因此房貸利率大概率不會回落。

中信銀行為哪般

央行北京分行的人士稱，央行目前對房地產(chǎn)貸款并無統(tǒng)一要求，各商業(yè)銀行可以依據(jù)自身情況定奪相關(guān)貸款的規(guī)模和額度。

在同業(yè)中，中信銀行的房抵貸產(chǎn)品因額度高、授信期限長、審批快、門檻低等特點擁有明顯競爭優(yōu)勢，已成為其拳頭產(chǎn)品。

如此斬斷自己在北京的抵押貸業(yè)務，對其自身是否有利呢？

其實中信銀行的這種做法未必不是出于對自身業(yè)務的考量。

一家負責任的商業(yè)銀行，首先要想的，就是盈利。如果賺不到錢，一切都是空話。

首先，中信叫停北京地區(qū)住房抵押貸釋出的信號很簡單：不看好北京的二手房產(chǎn)業(yè)了。

據(jù)北京市住建委數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2017年全年北京二手住宅共計網(wǎng)簽136237套，同比2016年全年的272431套，減少136194套，跌幅達到了49.99%。

造成這種歷史性下滑的直接原因是力度史無前例的政策調(diào)控。

以“317新政”為代表，限制購買資格、認房又認貸、大幅提高首付比例、調(diào)高貸款利率、限制商住房買賣、離婚一年內(nèi)再次購房認作二套等一系列政策形成的組合拳不僅力度空前，更將一些擦邊球的渠道堵住。

多管齊下，北京的二手房交易一潭死水，投機炒房更是基本禁絕，樓市有效購房需求大幅減少，市場迅速降溫。

眼下環(huán)京樓市一片冰凍， 燕郊的二手房價格更是幾近腰斬。

在這種大環(huán)境下，中信叫停房產(chǎn)抵押貸雖略顯突然但也是情理之中。

其次，主動落實去杠桿，防范銀行資金違規(guī)流向樓市也是題中之意。

在銀監(jiān)會的三令五申下，銀行也終于開始動真格的了。

毫無疑問，這件事會成為去杠桿的又一標志，而對樓市來說，無異于掐住了蛇之七寸。

要知道，中國貸款一半以上是抵押貸款，抵押品里面最重要的就是房產(chǎn)。

很多職業(yè)的炒房客，就是用首套房抵押來的錢去購買第二套房，然后抵押第二套再買第三套，抵押第三套再買第四套，如此循環(huán)......

于是富了炒房客，虧了老百姓。

幾百年的全球金融史告訴我們，十次危機九次地產(chǎn)。

今后，去杠桿、穩(wěn)房價，嚴格控制資本流入房地產(chǎn)市場仍然會是房地產(chǎn)政策重要的著力點。

一方面，銀行需要配合房地產(chǎn)市場調(diào)控以及監(jiān)管趨緊的大趨勢；另一方面，從銀行自身考慮，目前貸款額度緊張，貸款需求相對旺盛，銀行在進行資產(chǎn)配置時也要仔細的考量。

兩相加成，中信銀行的出手也可以說十分理性。

只住不炒，我們來真的

房地產(chǎn)行業(yè)前幾年風光一時無兩，全中國仿佛都在不停的蓋樓、蓋樓、蓋樓......

但其實說到底，大家玩的還是資金鏈的游戲。

開發(fā)商從銀行貸款獲得啟動資金，出售期房進行房地產(chǎn)建造，無論哪個環(huán)節(jié)的資金鏈斷了最后都玩不轉(zhuǎn)。

一個個房產(chǎn)大亨看似財大氣粗，其實背后的銀行才是真正的金主，他們手里的錢，大部分都是借來的。

然而，現(xiàn)在強監(jiān)管、去杠桿的令旗已經(jīng)揮下。

從來沒有哪一年，樓市各方資金，像今天這樣緊張。

曾經(jīng)“不缺錢”的樓市資金鏈，正在繃得嘎嘎作響！

房子是用來住的，不是用來炒的！

這句話在2018年伊始說出來，似乎格外的響亮。

來源：海外眼