銀行貸款就像從鍋里取水，有額度限制，前面用多了，后面會越來越少。我原本以為2018年開年之初貸款會方便些，但沒有想到傳來這樣一個消息。
但是今年貌似有點奇葩，雖然2018年已經(jīng)開始了，但是很多銀行仍然出現(xiàn)額度緊張的局面，特別是房貸更是沒有見好轉(zhuǎn)的跡象，利息一浮再浮，排隊一波接著一波，大有讓人窒息的節(jié)湊。
媒體報道說：有城商行甚至還在抱怨：現(xiàn)在沒有9%、10%（貸款利率），我們根本放不了（貸款）。
比貸款成本升高更頭疼的是，銀行無錢可貸，據(jù)一名銀行分析師透露，目前銀行業(yè)新增貸款規(guī)模在1萬億元左右，僅為去年同期的一半。
一開年，貸款利息漲上去了
溫州地區(qū)，今年伊始房貸就開始上浮了。溫州市區(qū)多家銀行的的房貸利率延續(xù)了去年的上浮走勢，首套房貸利率上浮5%-10%，二套房貸上浮10-15%。
不止溫州，這輪房貸利率上浮可以說刷遍了全國的房貸圈。上海、北京、杭州等一線城市紛紛上浮利率，也有三四線城市跟進，上浮10%-20%成主流。
近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮，引發(fā)市場關(guān)注。調(diào)研廣州、深圳、北京、杭州、南昌等地獲悉，開年以來個人房貸利率持續(xù)上漲，并且銀行對貸款投放較為審慎。往年到一季度末貸款額度才會緊張，今年是總行控制額度?？紤]到房地產(chǎn)調(diào)控仍從緊，房地產(chǎn)相關(guān)貸款受到的影響很大，預(yù)計未來利率可能繼續(xù)上浮?！比A南地區(qū)某股份制銀行支行行長對記者表示。
業(yè)內(nèi)人士認為，資金成本上升疊加非標回表導(dǎo)致銀行的資本金壓力上升，將促使貸款利率上行，今年個人房貸利率上漲是大概率事件。同時，銀行信貸資金可能更多地流向先進制造業(yè)、普惠金融、小微企業(yè)等領(lǐng)域。在零售業(yè)務(wù)方面，銀行為了提高資產(chǎn)收益率，可能加大信貸資源向信用卡、消費金融等領(lǐng)域投放的力度。
目前京滬兩地首套房貸利率上浮現(xiàn)象與年前相似，首套房貸利率普遍上浮5%至10%，也有銀行上浮20%，多數(shù)銀行辦理房貸仍需排隊等待，還有部分銀行支行出現(xiàn)停貸現(xiàn)象。
廣州方面，雖然目前廣州地區(qū)的房貸額度比較充足，但是利息普遍都在上浮，首套房利率普遍上浮5-10%，二套則上浮10-15%，一個月左右可放款。
而深圳更不樂觀，從1月3日起，深圳地區(qū)廣發(fā)銀行首套房貸利率上浮30%，二套上浮40%，這是繼興業(yè)銀行二套利率上浮40%后的第二家銀行！從深圳目前的市場情況來看，中行、建行、農(nóng)行、工行分別上調(diào)基準利率10%-15%。而有些銀行仍然停止房貸進件。
據(jù)某股份制銀行支行對公業(yè)務(wù)負責(zé)人透露，目前銀行的放款利率都是在6.5%以上，相當于基準上浮49%。但企業(yè)真實財務(wù)成本實際上遠高于6.5%。該股份行人士以其所在的中部城市為例，現(xiàn)在能從銀行貸到款的中小企業(yè)，資金成本基本在9%-10%。
這一說法也得到了華東某城商行對公業(yè)務(wù)人士的佐證：“現(xiàn)在除非有9%、10%這樣的利息，否則沒法做?！?/span>
如果你能貸到款，要謝天謝地了！
利息大幅上漲，因為銀行沒有額度了！
北京地區(qū)北京銀行某支行客戶經(jīng)理在接受記者采訪時就直接表示，該行房貸額度十分緊張。“我們現(xiàn)在已經(jīng)基本不做房貸業(yè)務(wù)了，別說下個月了，下一年可能也沒有額度”。
據(jù)另一名銀行分析師透露，目前銀行業(yè)新增貸款規(guī)模在1萬億元左右，僅為去年同期的一半。在金融行業(yè)防范風(fēng)險的大背景下，銀行業(yè)縮表趨勢愈演愈烈。
某城商銀行對公業(yè)務(wù)負責(zé)人更直接表示“連貸款規(guī)模都沒有，關(guān)心價格有什么用？”，并稱其所在銀行1月份完全沒有新增對公貸款額度。
實際上從2017年下半年開始，銀行貸款就出現(xiàn)了緊張的局面，很多銀行在2017年上半年就已經(jīng)用完了一整年的信貸額度。而且這種額度緊張的局勢不僅是中小銀行才存在，就連四大行也面臨同樣的困境。
由此可見，18年貸款可能沒有那么容易，越往后貸款的難度可能進一步增加，因為大家都在搶額度，所以相對利息來說，2018年能順利貸到錢就該謝天謝地了。
為什么今年貸款會這么緊？
大家估計都在好奇，銀行可以吸收存款，財大氣粗，而且現(xiàn)在2018年才剛剛開始，為什么貸款會這么緊張呢？
一、銀行資金告急
存款是銀行的命脈，也是貸款的主要資金來源，可是最近幾年在各種網(wǎng)貸理財產(chǎn)品的沖擊之下，銀行的日子并不好過，因為外面的理財產(chǎn)品普遍比銀行的存款要高很多，甚至比銀行自己推出的銀行理財產(chǎn)品收益要高。所以最近幾年銀行攬儲能力很難，很多做業(yè)務(wù)的都跑去拉存款去了。
除了存款之外，銀行的另一個資金來源渠道同業(yè)業(yè)務(wù)也被限制，1月5日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），明確了商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露監(jiān)管標準，規(guī)定了風(fēng)險暴露計算范圍和方法。其中重點關(guān)注了同業(yè)客戶風(fēng)險暴露問題，明確限定對于同業(yè)客戶，風(fēng)險暴露指標在三年內(nèi)被降低到了“不得超過一級資本的25%”。
多個資金來源渠道被堵，資金緊張，最終會傳導(dǎo)到貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致貸款額度緊張，利息上漲。
二、監(jiān)管升級，去杠桿不松懈
自2017年開始，銀行會監(jiān)管力度不斷升級，整個2017年作出行政處罰3452件，罰沒29.32億。進入到2018年之后，監(jiān)管并沒有松懈，更是有進一步升級的架勢，這一點從開年的處罰力度可以看出來，1月19日四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行775億元違規(guī)大案做出罰款4.62億元，并對該分行原行長、2名副行長、1名部門負責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款，這些猛藥夠銀行喝一壺的了。
1月27日銀監(jiān)會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)相關(guān)銀監(jiān)局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件，對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰沒2.95億元。
據(jù)能統(tǒng)計到的數(shù)據(jù)顯示，截止1月24日，銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)開出309張罰單，日均12張，比去年整個1月份的194張多出115張！
而且銀監(jiān)會也明確表示了，對于主動整改的銀行和工作人員可以手下留情，對于癡迷不悟的將重罰伺候，為了自己的飯碗，銀行工作人員估計得掂量下了。
種種跡象表明，當前去杠桿降風(fēng)險是監(jiān)管工作的重中之重，受此影響，銀行的貸款審批只會更嚴，貸款只會更難。
來源：小小金融、溫州日報，溫州新金融等綜合報道
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